您的位置:首页
理论·文苑
为什么现在不该买房?
2016年02月09日 10:28
来源:

  “台北居,大不易”就房价来看确实是如此,但如果以租来代替购买,住进大台北的成本其实一点也不高:节节高涨的房价,使得台北地区的房地产市场成为效率极低的投资,与其让房贷把自己压得喘不过气,不如用租屋减轻财务负担,也让自己的金钱使用效率更上层楼。

  成家立业和结婚生子是大多数台湾成年人的理想,对很多年轻人来说,没有房地产,甚至不敢结婚。近年来台湾房地产价格高涨,以房价最高的台北来观察,即使2015年底的台北房价已经回到2013年初的价位,但对于大多数年轻世代来说,买房依然高不可攀。

  对于40岁以下的年轻世代来说,大部分的劳工每月薪资低于4万(新台币,下同),年薪低于50万,扣除生活经常性支出,要用储蓄来购房几乎得花上至少15年甚至可能更久的光阴,才能还清房屋贷款。即使透过当局的“青年安心成家购屋优惠贷款”,贷款额度上限高达800万,民众一开始可以减轻购屋压力,但长期偿还房贷的压力,一点也没有减少,而且要偿还的房贷时间越长,利息支出就会更多,房贷负担反而更高。

  当然,市场价格是结果论,没办法预设房价一定涨或跌的立场来做预判;可是房地产是极高单价的消费,跟大多数商品的属性完全不同,年轻人购买房地产的同时,几乎都是花掉整个棺材本,甚至是耗尽两个家庭的储蓄,会严重影响一辈子的财务规划。所以对于许多年轻人来说,要不要买房地产,应该从“机会成本”和“财富的时间价值”来衡量,深思熟虑后,再来考虑是否需要用至少分三之一的月薪收入,缩衣节食,省吃俭用,持续负担20年,甚至30年以上的房贷。

  大多数台湾人并不了解,自己所拥有的财富与时间两者之间的关系。举个大多数人都了解的例子:赠与读者100元奖金,你会选择现在拿还是下个月拿,甚至是半年后或一年后才拿?有些读者可能觉得,早点拿或晚点拿的差别而已。

  没错,对于通货膨胀和利率无感的人,确实会觉得没差别,因为这些人无法体会时间蕴藏的价值,但有点金融概念的人就能体悟,在通货膨胀的环境下,现在的100元,其实相对价值是大于一段时间后100元,因为一样的金额,能换取到的物资会相对减少,实质价值小于名目价值。(摘编自台湾《北美智权报》150期 作者:蔡佑骏)